MII de clienți ai băncilor cu descoperiri de cont pot solicita înapoi comisioane neloiale dacă i-au împins în datorii suplimentare.
Descoperirile de cont sunt o formă foarte costisitoare de împrumut, majoritatea băncilor percepând o dobândă de 39% pentru majoritatea conturilor.
Dar într-o urgență, s-ar putea să nu te trezești fără altă opțiune.
Creditorii percepe în prezent între 2 și 30 de lire sterline pe lună pentru un descoperit de cont aranjat.
Banca obișnuia să perceapă comisioane nearanjate la o rată mult mai mare între 6 lire sterline pe zi sau 80 lire sterline pe lună, ceea ce ar fi putut adăuga sute de lire sterline.
Dar, în aprilie 2020, intră în vigoare noile reglementări care interzic aceste comisioane ridicate nearanjate, care reduc costul împrumutului de 100 de lire sterline de la aproximativ 6 lire sterline pe zi la mai puțin de 20 pe zi.
Dar dacă ați fost deja lovit de aceste taxe excesive și, ca urmare, ați fost împins și mai mult în datorii, este posibil să puteți obține o rambursare de la banca dvs.
Am vorbit cu Sara Williams, expertă în datorii și fondatoarea Debt Camel, pentru a afla exact ce pot face clienții în aceste circumstanțe.
Doamna Williams a spus: „Este posibil să puteți câștiga o plângere de accesibilitate împotriva băncii dumneavoastră și să obțineți o rambursare a dobânzii și a taxelor pe care le-ați plătit dacă nu reușiți să ieși din descoperirea de cont”.
Cum știu dacă am fost taxat pe nedrept?
Există trei motive diferite pentru care comisioanele de descoperit de cont ar putea fi considerate „nedrepte”. Acestea sunt:
1. Comisioanele bancare v-au cauzat dificultăți financiare
Creditorii au responsabilitatea de a te trata corect dacă te străduiești din punct de vedere financiar să nu fii împins și mai mult în datorii.
Așa că, dacă vă confruntați cu dificultăți financiare, ar trebui să facă tot posibilul pentru a vă ajuta să vă restabiliți, mai degrabă decât să înrăutățească situația.
Potrivit FCA, sunteți considerat a fi în dificultate financiară dacă:
De asemenea, va trebui să puteți să susțineți fiecare punct cu dovezi, cum ar fi scrisori și declarații.
2. Ai cerut ajutor de la banca ta, dar nu ti-au oferit nimic
Dacă te-ai chinuit să ții pasul cu rambursările și ai cerut ajutor băncii și nu ți-a oferit nimic, atunci orice taxe ulterioare pot fi nedrepte.
Motivele pentru care nu țineți pasul cu rambursările includ probleme de sănătate mintală, pierderea locului de muncă sau luarea concediului de maternitate.
Banca ar fi trebuit să realizeze că vă aflați într-o poziție vulnerabilă și să vă ofere ajutor.
Va trebui să oferiți dovada că ați vorbit cu banca dvs., ce le-ați spus și că nu v-au ajutat.
3. Banca ta a crescut limita la un nivel inaccesibil
De asemenea, ați putea susține că ați fost împrumutat în mod nedrept dacă banca dvs. v-a mărit descoperirea de cont fără să-l cereți și ați ajuns cu taxe pe care nu le puteți ține pasul.
Din nou, veți avea nevoie de dovezi că acest lucru se întâmplă.
Cât pot pretinde înapoi?
Nu există o limită stabilită pentru comisioanele de descoperit de cont nedrept pe care le puteți solicita înapoi.
Atâta timp cât dovediți că ați avut dificultăți financiare când ați fost taxat, veți primi niște bani înapoi.
Doamna Williams a spus: „Principala compensație pe care o obțineți este o rambursare a dobânzii și a taxelor pe care le-ați plătit în perioada în care banca ar fi trebuit să realizeze că descoperirea de cont nu era accesibilă.
„Așa că mai plătești ceea ce ai împrumutat, dar fără dobândă.”
De obicei, aceste taxe variază între 2 GBP și 30 GBP pe lună pentru un descoperit de cont aranjat.
Și, deoarece nu există o limită stabilită pentru ceea ce puteți solicita, aceste taxe se pot adăuga cu ușurință până la sute de lire sterline.
Cifrele de la FCA sugerează că doar 1,5% dintre clienți sunt afectați de aceste taxe, dar majoritatea ajung să plătească aproximativ 450 de lire sterline pe an pentru ele.
Cum recuperez taxele?
În primul rând, va trebui să aflați cât de mult vi s-a perceput comisioanele de descoperit de cont atunci când ați simțit că nu sunt accesibile.
Trebuie să vă asigurați că aveți toate documentele pentru a susține ceea ce spuneți, inclusiv extrasele bancare.
Dacă nu mai aveți extrasele, le puteți căuta pe online banking.
Apoi va trebui să faceți o plângere la banca dvs.
Doamna Williams a spus: „Cel mai bine este să trimiteți o plângere în scris”.
Debt Camel furnizează un șablon de scrisoare simplu pe care îl puteți folosi pentru a ajuta.
Și nu uitați dacă contul dvs. este un cont comun, clarificați că amândoi vă plângeți.
Banca dvs. trebuie să răspundă în termen de opt săptămâni de la primirea reclamației dvs.
Ei vă pot oferi o rambursare pe care sunteți foarte bucuroși să o acceptați sau să vă ramburseze doar în ultimul an, să zicem, chiar dacă descoperirea de cont v-a cauzat o mulțime de probleme de mult timp.
Dar doamna Williams a spus că chiar și „plângerile foarte bune” sunt respinse.
Dacă se întâmplă acest lucru și nu primiți răspunsul pe care îl sperați după opt săptămâni – adresați-vă plângerea la Ombudsmanul financiar.
Doamna Williams a spus „Acest lucru este ușor – Ombudsmanul are un formular online simplu pe care îl puteți folosi.
„Dar trebuie să faci asta în termen de șase luni de la primirea deciziei de la bancă, așa că nu întârzia.”
Cât de probabil ai să câștigi?
În trecut, majoritatea acestor plângeri trebuiau să se adreseze Ombudsmanului, deoarece băncile tocmai le-au respins pe toate.
Dar doamna Williams a spus că vede mai multe cazuri care primesc oferte rezonabile direct de la bănci.
Ea a spus: „Majoritatea băncilor vor refuza să ramburseze mai mult de șase ani, chiar dacă Ombudsmanul are libertatea de a reveni mai departe dacă abia ați aflat despre aceste plângeri.
„Mulți oameni sunt mulțumiți de o rambursare a taxelor de șase ani.
„Dar băncile resping încă plângeri foarte bune. Așa că nu vă lăsați deranjați.”
Cum să obțineți ajutor gratuit pentru datorii
Dacă aveți datorii, există o mulțime de servicii de care puteți profita și oferă sfaturi gratuite și prietenoase despre cum să gestionați datoria.
Majoritatea vă pot oferi îndrumări și ajutor gratuit în persoană, la telefon sau online.
De asemenea, vă pot ajuta să faceți următorii pași dacă aveți nevoie de un plan de gestionare a datoriilor (DMP) pentru a vă rezolva datoria sau de un Aranjament voluntar individual (IVA). Acestea sunt acorduri pentru gestionarea mai multor datorii.